ביטוח שאירים: הביטוח החשוב שכל ישראלי חייב להכיר
בישראל, כמעט כל אזרח עם קרן פנסיה פעילה יכול להקצות חלק מהחיסכון ל"ביטוח חיים" קצבתי, אשר נועד להבטיח מקור הכנסה למשפחתו במקרה מותו ברוב המקרים הביטוח הזה נמצא כברירת מחדל בקרן הפנסיה.
ביטוח שאירים, שהוא חלק מקרן הפנסיה, מספק ביטוח חיים לכמעט כל אזרח במדינה ונועד לסייע למשפחה להמשיך לחיות בכבוד לאחר אובדן יקיריה.
מהו ביטוח שאירים?
ביטוח שאירים מוגדר כביטוח חיים המבטיח הכנסה לשאריו של המבוטח שנפטר לפני גיל הפרישה מהעבודה. הביטוח מציע לשאירים של המבוטח קצבה חודשית ומאפשר להם להמשיך לחיות בכבוד אחרי אובדן המקור העיקרי להכנסות.
ההבדלים המרכזיים בין ביטוח שאירים לביטוח חיים רגיל
זכאות לפיצוי
בקרנות פנסיה, הזכאים לפיצוי מוגדרים על פי התקנון – בדרך כלל בן או בת הזוג, ילדי המבוטח עד גיל 21, ובמקרים מסוימים הורי המבוטח ואחרים. בביטוח חיים ריסק, כל אדם שהוגדר כמוטב בפוליסה יכול לקבל את הכספים לאחר מות המבוטח.
סוג התשלום
פנסיית שאירים במסגרת קרן פנסיה ניתנת כקצבה חודשית, לעומת זאת בביטוח חיים ריסק אפשר להוריש סכום חד פעמי למוטבים.
אפשרות שינוי מוטבים
בביטוח חיים, המבוטח יכול לשנות את רשימת המוטבים בכל עת. בקרן פנסיה, תקנון הקרן מגדיר מי הם יורשיו והזכאים לקצבאות.
תשלום
בביטוח חיים, התשלום מתבצע באופן פרטי, דרך כרטיס האשראי, חשבון בנק ולעתים דרך ביטוח המנהלים, לעומת זאת קרן הפנסיה, הביטוח משולם ישירות דרך החיסכון של המבוטח
חשיבות הבנת האופציות
הבנת האופציות הפנסיוניות והביטוחיות יכולה לשנות את התמונה הפיננסית שלך ושל משפחתך לאחר מותך. ביטוח שאירים מבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך לקיים אורח חיים תקין בלעדיך, ולכן חשוב להתייחס ברצינות לבחירת הפוליסה המתאימה ולפרטי ההגדרות של זכאי הפיצויים.
מה עדיף ביטוח חיים או שארים?
אין כאן מוצר שעדיף על האחר ואין נכון או לא נכון. ביטוח החיים הפרטי נועד כדי להשלים את התמונה,
בקרים מסוימים לא כל השכר בביטוח השארים מבוטח ולכן הריסק משלים את החוסר.
- השלמה להוצאות חד פעמיות גבוהות במות המבוטח
- השארת סכום חד פעמי גבוה למשפחה עבור לימודי הילדים, חתונה, בר/בת מצווה וכו'.
- דאגה לילדים מעבר לגיל 21 שהם אינם זכאים לביטוח שארים.
- חוסך שרוצה לקבוע בעצמו את המוטבים.
חשיבות הבנת האופציות
הבנת האופציות הפנסיוניות והביטוחיות יכולה לשנות את התמונה הפיננסית שלך ושל משפחתך לאחר מותך. ביטוח שאירים מבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך לקיים אורח חיים תקין בלעדיך, ולכן חשוב להתייחס ברצינות לבחירת הפוליסה המתאימה ולפרטי ההגדרות של זכאי הפיצויים.
מה עדיף ביטוח חיים או שארים?
אין כאן מוצר שעדיף על האחר ואין נכון או לא נכון. ביטוח החיים הפרטי נועד כדי להשלים את התמונה,
בקרים מסוימים לא כל השכר בביטוח השארים מבוטח ולכן הריסק משלים את החוסר.
- השלמה להוצאות חד פעמיות גבוהות במות המבוטח
- השארת סכום חד פעמי גבוה למשפחה עבור לימודי הילדים, חתונה, בר/בת מצווה וכו'.
- דאגה לילדים מעבר לגיל 21 שהם אינם זכאים לביטוח שארים.
- חוסך שרוצה לקבוע בעצמו את המוטבים.
כחלק משירותנו, אנו מציעים לגולשינו באתר, תכנון פיננסי מקיף. השאירו פרטים למטה ונציגינו יחזור אליכם
